Viainvest
Crowdlending
IBF-Lizenz, Latvijas Banka, MiFID-II
Unternehmensbeschreibung
Viainvest ist die 2016 gestartete P2P-Plattform der lettischen VIA SMS Group, eines seit 2009 etablierten Fintech-Unternehmens mit mehreren Finanzdienstleistungsmarken. Über die Plattform investieren mittlerweile mehr als 47.000 Anleger in kurzfristige Konsumkredite (Mikrokredite), die von Konzerngesellschaften der VIA SMS Group in mehreren europäischen Ländern vergeben werden.
Angebot
Anleger investieren wahlweise manuell oder über Auto-Invest in forderungsbesicherte Wertpapiere (Asset-Backed Securities), die Pakete aus Konsumentenkrediten bündeln. Für fast alle Kredite gilt eine Rückkaufgarantie sowie eine Konzern-Gruppengarantie der VIA SMS Group. Ein Sekundärmarkt ist vorhanden, was vorzeitige Teil-Liquidität ermöglicht.
Kosten
Die Nutzung der Plattform ist für Anleger kostenlos, auch Ein- und Auszahlungen sind gebührenfrei. Viainvest behält als eine der wenigen P2P-Plattformen eine länderabhängige Quellensteuer auf Zinserträge ein; zur Vermeidung/Reduktion ist eine Steueransässigkeitsbescheinigung vorzulegen.
Rechtssicherheit
Seit 2021/2022 unterliegt Viainvest der Aufsicht der lettischen Finanzbehörde und hält eine IBF-Lizenz, die die Emission der Asset-Backed Securities nach EU-Recht ermöglicht. Die Plattform kann laut eigenen Nutzungsbedingungen ihre Ausführungsverfahren einseitig ändern, ohne Kunden vorab zu informieren — ein Punkt, den Anleger in den AGB beachten sollten.
Chancen
Seit Marktstart 2016 wurden nach Anbieterangaben keine Ausfälle oder nennenswerten Zahlungsverzögerungen verzeichnet. Die Kombination aus Regulierung, Rückkaufgarantie, Konzern-Gruppengarantie und funktionierendem Sekundärmarkt ergibt in unabhängigen Vergleichstests regelmäßig eine der besten Sicherheits-Bewertungen im P2P-Konsumkreditsegment.
Risiken
Die Rückkaufgarantie hängt an der wirtschaftlichen Stabilität der VIA SMS Group selbst — bei einer gehäuften Zahl gleichzeitiger Kreditausfälle könnte der Konzern seinen Garantieverpflichtungen nicht mehr vollständig nachkommen. Zudem besteht ein gewisses Klumpenrisiko, da alle Kredite letztlich von Gesellschaften desselben Mutterkonzerns stammen.
Risikohinweis: Investitionen in Crowdlending und Immobilien-Crowdinvesting beinhalten ein erhebliches Risiko bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals. Es besteht keine Einlagensicherung. Alle Angaben ohne Gewähr, keine Anlageberatung im Sinne des WpHG.