Mintos
Crowdlending
MiFID-II, Latvijas Banka, Anlegerentschädigung bis 20.000 €
Unternehmensbeschreibung
Mintos ist der mit Abstand größte und bekannteste P2P-Marktplatz Europas mit Sitz in Riga, Lettland, gegründet 2015. Über 80 Kreditanbahner aus mehr als 30 Ländern listen ihre Kredite auf der Plattform. Mintos selbst vergibt keine eigenen Kredite, sondern fungiert als regulierter Vermittler. Inzwischen hat sich Mintos von einer reinen P2P-Plattform zu einem Multi-Asset-Anbieter entwickelt (zusätzlich Anleihen, ETFs, Immobilien-Anteile, Geldmarktfonds und über regulierte, physisch besicherte Krypto-ETPs auch Kryptowährungen).
Angebot
Kernprodukt für diese Anlageklasse sind die P2P-Kredite bzw. die von Mintos zusammengestellten, breit diversifizierten „Core Loans“-Portfolios. Ergänzend bietet Mintos das Produkt „Mintos Smart Cash“ — eine Tagesgeld-Alternative über einen von BlackRock verwalteten Geldmarktfonds mit aktuell rund 2 % p. a. Ein funktionierender Sekundärmarkt mit Sofort-Liquidität ist vorhanden.
Kosten
Kontoführung, Ein- und Auszahlungen sind kostenlos. Beim Währungstausch fallen Gebühren ab rund 0,5 % an, beim Verkauf auf dem Sekundärmarkt rund 0,85 %. Seit der Regulierung 2022 behält Mintos automatisch eine Quellensteuer ein (für EU/EWR-Bürger außer Lettland i. d. R. 5 %), die auf die deutsche Kapitalertragsteuer anrechenbar ist.
Rechtssicherheit
Mintos ist seit 2021 als MiFID-lizenzierte Investmentplattform durch die Latvijas Banka reguliert, Anlegergelder werden getrennt von den Geschäftsgeldern verwahrt, und die Plattform ist Mitglied im nationalen Anlegerentschädigungssystem gemäß EU-Richtlinie 97/9/EG (Schutz bis 20.000 € pro Anleger). Geprüfte Geschäftsberichte werden veröffentlicht.
Chancen
Aufgrund der Größe, langen Marktpräsenz, Regulierung und hohen Transparenz (inkl. Mintos-Score zur Risikoeinschätzung je Kredit) gilt Mintos in nahezu allen unabhängigen Vergleichen als eine der etabliertesten und am besten dokumentierten P2P-Plattformen Europas.
Risiken
Alle Renditeangaben sind Bruttorenditen vor individuellen Kreditausfällen — die tatsächliche Nettorendite eines Anlegers hängt stark von der eigenen Diversifikation und der Verlustquote im gewählten Portfolio ab. Nicht jeder Kredit verfügt über eine Rückkaufgarantie; ohne eine solche besteht bei Ausfall des Kreditnehmers das Risiko eines Totalverlusts der jeweiligen Einzelposition.
Risikohinweis: Investitionen in Crowdlending und Immobilien-Crowdinvesting beinhalten ein erhebliches Risiko bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals. Es besteht keine Einlagensicherung. Alle Angaben ohne Gewähr, keine Anlageberatung im Sinne des WpHG.