Debitum Investments
Crowdlending
MiFID-II, Latvijas Banka, Lizenz 06.06.08.728/537
Unternehmensbeschreibung
Debitum Investments (früher Debitum Network) ist eine 2018 gestartete P2B-Kreditplattform mit Sitz in Riga, Lettland. Über die Plattform investieren Privatanleger in besicherte Unternehmenskredite (Asset-Backed Securities), die an kleine und mittlere Unternehmen in Ländern wie Großbritannien, Estland, Lettland, Litauen, Spanien, Dänemark und Kanada vergeben werden. Die Kredite stammen dabei nicht von Debitum selbst, sondern von externen Kreditanbahnern, die Debitum in einem mehrstufigen Due-Diligence-Verfahren prüft. Nach eigenen Angaben wurden bislang mehr als 180 Millionen Euro an Krediten vermittelt, mehr als 30.000 Anleger nutzen die Plattform.
Angebot
Investiert wird ausschließlich in forderungsbesicherte Unternehmenskredite (ABS). Eine Auto-Invest-Funktion zur automatisierten Diversifikation steht zur Verfügung. Ein Treueprogramm bietet gestaffelte Zinsboni bis zu 2 % p. a. zusätzlich. Ein Sekundärmarkt für den vorzeitigen Verkauf von Anteilen existiert nicht — investiertes Kapital ist bis zum Laufzeitende gebunden.
Kosten
Für Anleger fallen keine direkten Konto- oder Verwaltungsgebühren an. Auf Zinserträge wird eine lettische Quellensteuer von 5 % einbehalten, die auf die deutsche Abgeltungsteuer voll anrechenbar ist.
Rechtssicherheit
Debitum zählt zu den wenigen in Europa MiFID-II-lizenzierten P2P-Plattformen. Anlegergelder sind über das lettische Anlegerentschädigungssystem bis 20.000 Euro pro Anleger abgesichert — das betrifft jedoch primär das Verwahrkonto bei Debitum, nicht das Ausfallrisiko der zugrunde liegenden Unternehmenskredite selbst. Kreditgeber, die Rückzahlungen verspäten, werden vertraglich mit einer Vertragsstrafe von 15 % belegt.
Chancen
Nach eigenen Angaben sind über 98 % aller vermittelten Kredite plangemäß zurückgezahlt oder laufen fristgerecht — die verbleibenden Ausnahmen betreffen fast ausschließlich umstrukturierte, kriegsbedingt betroffene Forderungen ukrainischer Kreditnehmer. In Kombination mit Besicherung, regulatorischem Status und Anlegerentschädigung gilt Debitum in unabhängigen Tests als eine der sichereren Plattformen im margenstarken P2P-Segment.
Risiken
Trotz Regulierung bleibt ein Ausfallrisiko auf Unternehmensebene bestehen — die Rückkaufverpflichtung ist ein vertragliches Versprechen des jeweiligen Kreditanbahners, keine externe Versicherung; gerät dieser selbst in Schieflage, kann die Absicherung ins Leere laufen. Das Fehlen eines Sekundärmarkts bedeutet eingeschränkte Liquidität während der Laufzeit.
Risikohinweis: Investitionen in Crowdlending und Immobilien-Crowdinvesting beinhalten ein erhebliches Risiko bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals. Es besteht keine Einlagensicherung. Alle Angaben ohne Gewähr, keine Anlageberatung im Sinne des WpHG.